FAQ

Retrouvez ici les demandes les plus fréquemment adressées aux équipes support et commerciales de CentralPay.

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Bien débuter avec CentralPay

Je souhaite travailler avec CentralPay, ai-je besoin d’un contrat monétique (VAD) ?

Non, grâce à votre compte de paiement CentralPay vous n’avez pas besoin d’acquérir de contrat monétique ou de vente à distance auprès de votre banque. Nous générons votre propre contrat VAD et l’intégrons à votre compte de paiement moins de 48h après sa création.

Quelles actions à effectuer auprès de ma banque ?

Aucune, CentralPay est compatible avec toutes banques sans paramétrage préalable. Vous avez simplement à renseigner votre IBAN pour transférer les fonds encaissés sur votre compte CentralPay vers votre compte bancaire classique (virement SEPA).

Mon activité n’est pas domiciliée en France, puis-je tout de même ouvrir un compte CentralPay ?

Oui, nos agréments nous permettent d’ouvrir des comptes de paiement dans tous les pays de l’Espace Économique Européen (EEE).

Quels sont les coûts d’ouverture et d’utilisation des services CentralPay ?

Nous proposons des tarifs standardisés pour les e-commerçants :

  • Transactions cartes particuliers : 0,9% + 0,15€ / transaction
  • Transactions cartes corporate : 1,4% + 0,15€ / transaction
  • Transaction cartes hors zone Euro : 2,5% + 0,15€ / transaction
  • Encaissement virement SEPA : 0,5% + 0,15€ / transaction
  • Encaissement prélèvement SEPA : 0,5% + 0,15€ / transaction
  • (option) Demandes de paiement programmées Push&Pay : 10€ / mois + 300€ frais de setup

*Tous les tarifs affichés intègrent les frais d’interchange et frais de réseaux facturés par les banques de vos clients et les réseaux de carte (CB, Visa, Mastercard).
**Minimum de facturation mensuel : 50€
***Tous les tarifs sont affichés hors taxes.

Pour les entreprises à fort volume, nous travaillons avec vous l’offre qui répondra au mieux aux besoins de chacun et permettra de financer le minimum des coûts de fonctionnement de notre plateforme.

Quels sont les coûts d’opérations (remboursement, virement externe…) ?

Détail des coûts d’opérations spécifiques :

  • Frais d’annulation : gratuit
  • Frais de virement externe (payout) : gratuit
  • Frais virement externe hors zone SEPA (payout) : 20€ (+0,5% de conversion de devises si non Euros)
  • Frais de remboursement : 1€ HT
  • Frais d’impayé/contestation : 15€ HT
  • Frais minimum de service CentralPay : 0,15€ HT
  • Aide intégration / support technique : 100€ / 2h HT
  • Pied de compte : 5% du volume trimestriel

Quelle est l’utilité du pied de compte ?

Le pied de compte représente les fonds minimums requis sur votre compte de paiement CentralPay.

Les fonds de votre pied de compte font entièrement partie de votre trésorerie, vous ne pouvez cependant pas les retirer de votre compte durant sa période d’utilisation car ils permettent d’assurer les éventuels frais liés à certaines opérations ou à régler les litiges commerciaux (contestations / impayés) liés à vos clients. Il vous permet également de régler automatiquement vos frais d’abonnement CentralPay.

Note : ce pied de compte peut se voir diminuer si votre commerce n’affiche pas ou peu de contestation / impayé au terme de plusieurs mois d’activité.

Quelle est la période d’engagement ? Comment résilier ?

Nos offres n’intègrent pas de période d’engagement. Si vous souhaitez résilier votre contrat, vous devez simplement en informer nos équipes commerciales.

Quels sont les délais d’ouverture du compte ?

Après fourniture de vos pièces justificatives, les équipes conformité de CentralPay émettent leur retour en 24h ouvrées (validation ou refus des pièces). Si vos pièces sont bien valides, votre contrat VAD sera activé dans les 48h suivants la création de votre compte. Pendant ce laps de temps, nous vous invitons à effectuer vos tests et intégrations web (SmartForm, CustomForm ou plugin e-commerce).

Comment demander la création de son compte CentralPay ?

Contactez notre équipe commerciale par mail depuis la boite notre équipe commerciale ou depuis le formulaire de contact de notre site internet. Il vous sera demandé de préciser : nom, prénom, mail, téléphone, site web (si vous en avez déjà un), pays d’enregistrement de votre société, chiffre d’affaires mensuel actuel, et description de votre projet.
Ces informations nous permettent d’analyser le rôle et le statut de votre entreprise puis de vous communiquer rapidement la meilleure offre pour votre business. Vous recevrez ensuite un lien par mail vous redirigeant vers notre portail d’enrôlement.

Quelles sont les étapes d’enrôlement CentralPay ?

Dans le portail d’enrôlement vous commencerez par valider les informations précédemment transmises concernant vous et votre entreprise, vous définirez votre mot de passe personnel puis vous pourrez transmettre les pièces justificatives correspondantes à votre type et statut de compte (individuel, entrepreneur individuel ou personne morale – non vérifié, risque faible, moyen ou élevé).

Les équipes conformité de CentralPay reviennent vers vous en moins de 24h ouvrées avec un retour concernant vos pièces justificatives (« validées » ou « à renvoyer »). Une fois vos pièces validées, votre compte est accessible depuis les environnements de test et de production.

Pour finir, votre contrat VAD personnel sera actif sous 48h ouvrées.

Cas particulier : en cas d’enrôlement séquentiel, vous pourrez accéder à votre compte avant la fourniture de vos pièces justificatives. Ce compte sera cependant limité en émission et en réception tant que les pièces n’auront pas été transmises et validées.

Quelles sont les pièces à fournir pour s'engager ? Comment les envoyer ?

Les informations et pièces justificatives doivent être envoyées depuis le portail d’enrôlement CentralPay. Selon le type de structure et les volumes engagés, il vous sera demandé de fournir un ou plusieurs documents officiels (une pièce d’identité, une copie d’IBAN, un extrait K-bis…). Ces pièces doivent-être transmises en pièce-jointe et en bonne qualité (scan ou photographie couleur).

Cas particulier : en cas d’enrôlement séquentiel ou de changement de statut de l’entreprise, vous pourrez transmettre ces pièces justificatives depuis votre espace personnel protégé situé dans l’en-tête à droite de votre backoffice (Compte > Profil > Paramètres > Création du compte).

Qu’est-ce qu’un enrôlement séquentiel ?

L’enrôlement séquentiel vous permet d’ouvrir un compte de paiement rapidement, sans fournir toutes les pièces justificatives nécessaires à votre type et statut d’entreprise. Ce compte sera cependant limité en émission et en réception. Pour lever ces limites, il vous suffit de fournir les pièces justificatives demandées depuis votre espace personnel protégé situé dans l’en-tête à droite de votre backoffice (Compte > Profil > Paramètres > Création du compte).

Comment mettre à jour mes informations personnelles et/ou pièces justificatives ?

Vous pouvez consulter et modifier vos informations personnelles ainsi que vos pièces justificatives depuis votre espace personnel protégé situé dans l’en-tête à droite de votre backoffice (Compte > Profil > Paramètres > Création du compte).

Comment tester la solution CentralPay avant de m’engager ?

Si vous souhaitez tester ou visualiser certains services de notre plateforme avant d’ouvrir un compte chez CentralPay, vous pouvez demander une « demande d’enrôlement de test » à nos équipes commerciales. Vous accéderez ainsi à notre API et à notre backoffice de test.

Pour simplement tester nos formulaires de paiement, nous disposons d’une page dédiée : https://example.centralpay.net/v2/

Est-ce possible de créer des accès restreints pour mes collaborateurs et employés ?

Vous pouvez créer des profils utilisateurs et leur affecter des droits spécifiques depuis votre backoffice (Sécurité > Profils utilisateurs > Créer). Vous n’êtes pas limités dans le nombre de profil créés et vous disposez de plus d’une centaine de points d’accès pour définir précisément les droits de chacun. Pour les cas plus simples, nous mettons également à disposition des profils de droits génériques (Administrateur, Lecture seule).

Seul le profil légal (le titulaire du compte), peut accéder aux paramètres du compte et gérer ces profils. Les profils naturels peuvent se voir assigner des droits de lecture, de création, de modification ou de suppression.

Le paiement CentralPay

Quels sont les moyens de paiement acceptés par CentralPay ?

Par défaut, votre contrat vous permet d’accepter les paiements par CB, Visa, MasterCard, virement SEPA et prélèvement SCT.

Les cartes spécifiques (American Express, JCB, Diners, UnionPay et Discover) peuvent également être acceptées si vous disposez d’un contrat d’affiliation à ces entreprises.

Les paiements e-Wallet (PayPal, WeChatPay et AliPay) et mobiles (ApplePay et GooglePay) seront disponibles début 2020 chez CentralPay.

Nous prévoyons également l’intégration très prochaine du paiement par chèques vacances (ANCV).

Puis-je proposer le paiement dans une devise différente de l'Euro à mes clients ?

Vous pouvez accepter les paiements depuis plus de 150 devises internationales. Pour cela il vous suffit de paramétrer votre formulaire de paiement (SmartForm ou CustomForm) dans la devise souhaitée, CentralPay vous reversera la somme convertie dans votre devise selon le taux de change en vigueur le jour de la transaction.

Puis-je encaisser les paiements dans une devise différente de l'Euro ?

Vous pouvez encaisser vos transactions dans une des 4 devises proposées par CentralPay : l’Euro, le livre sterling, le Franc suisse et le Dollar. A noter que 15 nouvelles devises seront à suivre courant 2020.

Puis-je proposer des paiements récurrents ou spéciaux à mes clients ?

Vous avez accès à plusieurs types de paiement : paiements simples, paiements en 1 clic, paiements multi-participants, paiements combinés (avec plusieurs cartes ou moyens de paiement), paiements échelonnés (en plusieurs fois) et paiements par abonnement.

Depuis le SmartForm, vous n’avez qu’à activer le type de paiement souhaité.

Depuis le CustomForm, il vous faudra utiliser les paramètres correspondants de l’API.

Quelles différences entre le "SmartForm" et le "CustomForm" ?

Le « SmartForm » est un formulaire de paiement intelligent développé et hébergé par CentralPay. Il intègre nativement tous les types de paiement CentralPay et vous permet donc d’accéder facilement à ces fonctions. Vous pouvez le paramétrer depuis le backoffice ou depuis l’API et l’intégrer en quelques lignes de codes seulement.
Au moment du paiement, vos clients seront renvoyés vers une page de paiement CentralPay ou une simple pop-in qui contiendra le SmartForm.

Le « CustomForm » vous permet de créer des formulaires de paiement personnalisés en totale immersion dans votre site ou votre système d’information. Pour l’utiliser vous devez appeler les fonctions souhaitées de l’API et construire vous-même le formulaire comme vous l’entendez. Le formulaire étant hébergé chez vous, vous devrez respecter des normes PCI-DSS légèrement plus importantes que pour un SmartForm.

Documentation : https://doc-api.centralpay.net/#244-les-deux-differentes-integrations

Comment envoyer des demandes de paiement à distance à mes clients (e-mail ou SMS) ?

Vous pouvez adresser des demandes de paiement instantanées à vos clients avec le service « Push&Pay ». Accessible depuis l’API ou depuis le backoffice (onglet « Paiements »), il vous permettra d’envoyer un mail standardisé avec un lien vers un « SmartForm ». Votre client pourra régler en ligne et vous pourrez constater l’avancement de son paiement depuis votre backoffice.

A noter : si vous avez souscrit à l’option « Scenarios Push&Pay », vous pourrez entièrement personnaliser vos mails de demande de paiement, programmer des relances automatiques, et bénéficier de l’envoi par SMS. Cette option est principalement utilisée pour automatiser la relation client liée au règlement de factures ou aux recouvrements de fonds en général.

Puis-je créer des profils clients et y associer plusieurs cartes ?

Vous avez la possibilité de créer un profil client (appelé « customer ») à chaque paiement effectué sur votre formulaire. Ce profil est identifié par l’adresse e-mail du client et peut intégrer plusieurs cartes ou moyens de paiement. Ces profils vous permettent de visualiser rapidement toutes les transactions effectuées par un client donné mais surtout de mettre en place des paiements récurrents ou paiements en 1 clic (sans ressaisie des coordonnées bancaires).

Comment les données des cartes bancaires de mes clients sont-elles sécurisées ?

CentralPay utilise un service de tokenisation des données de carte bancaire, cela signifie que vous ne traitez jamais directement les données de carte de vos clients. Lors d’une transaction, le navigateur web du client communique en direct avec nos serveurs par l’intermédiaire du formulaire de paiement CentralPay que vous avez intégré. Un « jeton » inviolable est créé à partir des données de la carte, et seul CentralPay peut le déchiffrer depuis ses infrastructures sécurisées PCI-DSS.

Quel nom apparaîtra sur le relevé bancaire du client pour une transaction sur mon site ?

Le « descripteur » affiché sera celui que vous aurez choisi lors de la création de votre compte. Nos équipes commerciales peuvent le modifier pour vous sur demande.

Quels sont les délais d'encaissement des transactions sur mon compte CentralPay ?

Après une transaction, vous recevez immédiatement vos fonds sur votre compte CentralPay. Ils sont ensuite disponibles à J+1. Pendant ce laps de temps, vous pouvez annuler la transaction gratuitement.

A quelle fréquence mon compte bancaire est-il crédité ?

Vous pouvez effectuer vos virements externes (payout) manuellement, ou les programmer automatiquement tous les jours, semaines, ou mois. Ce paramétrage est accessible depuis votre espace personnel protégé situé dans l’en-tête à droite de votre backoffice (MonCompte > MonCompte > Onglet « Reversements »).

3D Secure et anti-fraude

Qu’est-ce que le 3D Secure et à quoi sert-il ?

3D Secure est un protocole anti-fraude mis en place par Visa et MasterCard. Il vous protège de la répudiation de transactions (impayés / contestations), en permettant l’authentification du porteur de la carte par sa banque au moment de son achat en ligne.

Il requiert cependant une action supplémentaire venant du client (porteur de carte) et peut donc le mener à l’échec de paiement voir au départ du tunnel de paiement.

Il est donc très important pour un commerçant de gérer au mieux les seuils de demande du 3DS.

Comment paramétrer les seuils de demande du 3D Secure ?

Pour les utilisateurs de SmartForm, la gestion du 3DS est intégrée et entièrement gérée par CentralPay sans action de votre part.

Pour les utilisateurs du CustomForm, CentralPay met à disposition un outil permettant de définir des règles d’acceptation des transactions, accessible depuis le backoffice (Sécurité > Acceptance). Il permet d’autoriser, de restreindre (demande de 3DS), ou d’interdire des transactions selon plusieurs critères (ex : le montant de la transaction, le pays d’émission de la carte, le type de carte, le score de risque estimé par CentralPay…). Avec cet outil vous pouvez définir vos règles personnalisées, par exemple demander le 3DS pour les transactions aux montants supérieurs à 100€, si la carte qui demande la transaction n’a pas été émise en France, ou si le score de risque estimé est trop haut.

Documentation du moteur de règles d’acceptance : https://doc-api.centralpay.net/fraude-et-moteur-de-regles#288-regles-dacceptance

Qu’est-ce que le score de risque CentralPay ?

Le service de détection de fraude CentralPay se base sur une classification comportementale liée à votre secteur d’activité. Il analyse plus de vingt éléments liés à la transaction, croise les résultats (ex : géolocalisation de l’IP, navigateur et équipements utilisés, adresse de facturation…) et retourne un score de risque (pourcentage de probabilité de fraude).

Ainsi dans le moteur de règles vous pouvez demander une authentification 3DS pour les transactions avec un score supérieur à 10, et un refus automatique de celles supérieures à 60.

A quoi servent les blacklist et whitelist ?

Les blacklist (liste noire) et whitelist (liste de personnes de confiance) vous permettent de bloquer ou d’autoriser systématiquement les transactions en provenance de certains e-mails, de certains pays (raisons de sécurité, de confiance, de géopolitique…), ou de certaines cartes (refus des cartes prépayées…).

La whitelist est principalement utilisée pour simplifier le paiement d’un client de confiance qui est impacté par une règle inscrite dans votre moteur de règles d’acceptation.

Exemple :
Règle => demander 3DS pour toutes les transactions supérieures à 100€
Whitelist => Carte de Mr Dupont
Résultat => Pas de demande 3DS lors des transactions incluant la carte de Mr Dupont

A noter : CentralPay définit en amont une blacklist commune à tous ses utilisateurs qui refuse automatiquement les fraudeurs déjà connus et ceux spécifiés dans les listes internationales contre la fraude et le blanchiment d’argent.

Intégration de la solution e-commerce

Comment intégrer un formulaire "SmartForm" ?

Pour intégrer un « SmartForm », nous vous invitons à consulter notre page d’exemple : https://example.centralpay.net/v2/

Vous y trouverez différentes versions de SmartForm en fonction du type de paiement souhaité ainsi que le code à intégrer sur votre site.

Comment intégrer un formulaire "CustomForm" ?

Pour intégrer un « CustomForm », nous vous invitons à consulter notre page d’exemple : https://example.centralpay.net/v2/

Vous y trouverez différentes versions de CustomForm en fonction du type de paiement souhaité ainsi que le code à intégrer sur votre site.

Comment associer mon compte CentralPay aux plugins e-commerce (Magento, WooCommerce, PrestaShop) ?

Pour associer votre compte CentralPay commencez par télécharger le kit correspondant à votre plug-in E-Commerce : https://doc-api.centralpay.net/plugins-e-commerce

Vous devrez ensuite intégrer les éléments nécessaires puis renseigner votre « Clé Publique ». Vous retrouverez cette clé dans l’espace protégé de votre backoffice dans l’en-tête à droite : Compte > Technique > Clé publique compte

Utilisation du backoffice

Comment fonctionne le backoffice ?

Un tutoriel est à disposition pour vous guider dans les principales utilisations du backoffice : VOIR ICI.

Comment accéder à mes paramètres de compte et de profil ?

Depuis votre espace personnel protégé situé dans l’en-tête à droite de votre backoffice (Compte). Vous accéderez aux paramètres de votre profil en cliquant sur le bouton « Paramètres » et aux paramètres de votre compte en cliquant sur la section où s’affiche votre nom de compte.

Comment modifier mon mot de passe CentralPay ?

Depuis votre espace personnel protégé situé dans l’en-tête à droite de votre backoffice (Compte > Modifier le mot de passe).

Comment modifier l'e-mail / téléphone / adresse associé à mon profil ?

Depuis votre espace personnel protégé situé dans l’en-tête à droite de votre backoffice (Compte > Paramètres > Email/Téléphone/Adresse).

Comment modifier les e-mails associés à mon compte de paiement ?

Depuis votre espace personnel protégé situé dans l’en-tête à droite de votre backoffice (Compte > MonCompte > Onglet Titulaire > Email contact/administratif/technique/financier).

Comment créer ou modifier un profil utilisateur ?

Depuis votre espace personnel protégé situé dans l’en-tête à droite de votre backoffice (Compte > MonCompte > Onglet Utilisateurs > Ajouter un utilisateur).

Comment créer ou modifier un rôle utilisateur ?

Depuis votre espace personnel protégé situé dans l’en-tête à droite de votre backoffice (Compte > MonCompte > Onglet Rôles).

Comment ajouter ou modifier l'IBAN de mon compte bancaire pour mes reversements (payout) ?

Depuis votre espace personnel protégé situé dans l’en-tête à droite de votre backoffice (Compte > MonCompte > Onglet Comptes bancaires).

Comment programmer mes reversements (payout) ?

Depuis votre espace personnel protégé situé dans l’en-tête à droite de votre backoffice (Compte > MonCompte > Onglet Reversements).

Comment annuler une transaction non encaissée ?

Depuis la fonction Transaction carte > Recherche, cliquez sur le détail d’une transaction en statut débit « Captured ». Dans le bloc « Transaction », cliquez sur « actions » puis « Annuler la transaction ».

Comment rembourser une transaction encaissée ?

Depuis la fonction Transaction carte > Recherche, cliquez sur le détail d’une transaction en statut débit « Cleared ». Dans le bloc « Transaction », cliquez sur « actions » puis « Rembourser la transaction ».

Comment gérer mes contestations / impayés ?

Depuis la fonction Transaction carte > Contestations.

Comment envoyer une demande de paiement instantanée Push&Pay ?

Depuis la fonction Paiements > Créer demande instantanée

Comment envoyer une demande de paiement programmée Push&Pay ?

Depuis la fonction Paiements > Créer demande programmée
A noter que vous devez souscrire à l’option scénarios Push&Pay pour bénéficier de cette fonctionnalité.

Comment exporter mes données d'opérations ?

Depuis la fonction Recherche > Opérations, sélectionnez une plage de dates depuis le moteur de recherche, cliquez sur « envoyer ». Les résultats s’affichent dans la fenêtre d’affichage du backoffice.
Cliquez sur « Exporter » et sélectionnez le format d’exportation (JSON, CSV, EXCEL).

Les fichiers sont ensuite accessibles depuis la fonction Recherche > Exports.

Comment configurer des abonnements ?

Depuis la fonction Configuration > Abonnements. Définissez le modèle de votre abonnement selon le nombre d’occurrence et d’unité d’intervalle (par exemple 1 fois par mois).

Où consulter mes frais par type de carte ?

Depuis la fonction Configuration > Charges > Profil, Cliquer sur l’action « Configuration actuelle ».

Comment configurer des hooks ?

Depuis la fonction Configuration > Hooks, cliquer sur « Créer ».

Comment configurer mes demandes de paiement programmées Push&Pay ?

Depuis la fonction Configuration > Push&Pay : configurez le header, footer, templates, formulaire et mise en place des scénarios. Pour les scénarios de relances, programmez vos relances selon les dates de création de la demande, de la deadline de paiement et de l’expiration du lien de paiement.

Puis-je modifier le template de mes demandes instantanées Push&Pay ?

Non, les demandes instantanées utilisent un template par défaut.

Comment paramétrer la sécurité des transactions (demandes de 3DS, refus…) ?

Depuis le moteur de règles d’acceptance accessible dans la fonction Sécurité > Acceptance.

Comment créer un blacklist / whitelist ?

Depuis la fonction Sécurité > Blacklists/Whitelists. Puis entrez les informations nécessaires pour limiter l’accès aux utilisateurs.