Marketplaces : Pourquoi le KYC / KYB est-il si important pour l'ouverture de comptes marchands ?

L’attractivité d’une marketplace dépend du nombre et de la qualité de ses marchands. Chaque nouveau vendeur est vecteur de croissance : nouvelles opportunités commerciales, nouvelles sources de revenus et valeur ajoutée. Que d’avantages !

Dans la relation marketplace – marchands, l’intégration est une étape cruciale, qui nécessite un onboarding simple et rapide. Pourtant, il existe une ombre au tableau : le KYC / KYB. Véritable casse-tête pour les plateformes, mais pourtant essentielle d’un point de vue conformité, découvrez pourquoi cette procédure est si importante pour l’ouverture de comptes marchands ?

Le KYC / KYB, comprenez « Know Your Customer / Know Your Business » c’est-à-dire « connaissance client / marchand », correspond à la procédure obligatoire visant à vérifier l’identité des marchands avant utilisation de votre marketplace. Votre Prestataire de Services de Paiement doit donc collecter les documents légaux de vos nouveaux vendeurs, afin de valider leur conformité, avant l’ouverture de comptes marchands

Ce processus de vérification d’identité, imposé par le législateur, a vocation d’éviter toute activité frauduleuse, de blanchiment d’argent et de financement de terrorisme. Cette procédure KYC / KYB est obligatoire pour toute marketplace afin de pouvoir assurer la gestion d’encaissement, de cantonnement de fonds et de reversement.

Pour un administrateur de marketplace, l’onboarding administratif de nouveaux vendeurs et la procédure KYC / KYB relèvent souvent d’un véritable parcours du combattant. Entre les multiples demandes de pièces légales auprès des marchands, les potentielles relances à effectuer ainsi que les allers-retours entre le service conformité du PSP et le vendeur en cas de problèmes (mauvais documents, problèmes de scan…), beaucoup de temps et d’argent sont consacrés à cette tâche.

Ainsi, au moment d’enrôler de nouveaux marchands, vous pouvez faire appel à votre PSP pour assurer la procédure KYC / KYB. En délégant cette étape à un agent reconnu et habilité par la Banque de France, tel que CentralPay, vous vous exemptez de toutes les contraintes légales et réglementaires qui génèrent habituellement des frictions.

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Pour garantir la croissance de votre marketplace, la phase de contractualisation de nouveaux marchands doit être la plus claire et simple possible pour tous, permettant aux marchands et administrateurs de la plateforme d’échanger des informations de manière 100% digitale avant de finaliser la création de leurs comptes marchands.

Avec Fast Platform, solution dédiée aux marketplaces, nous simplifions la contractualisation de vos vendeurs avec des interfaces simplifiées et des processus de traitement automatisés :

✔️ Initiation de demandes de création de comptes marchands, par API ou via le backoffice de CentralPay.

✔️ Processus de souscription à distance à la marketplace et à ses conditions de paiement, à partir du portail de contractualisation dédié

✔️ Prise de KYC / KYB assurée par notre service conformité qui collecte et contrôle les pièces légales (pièces d’identité, KBIS…)

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À l’aide du numéro SIREN de vos vendeurs, nous automatisons une grande partie des actions, pour vous permettre d’onboarder de nouvelles recrues en quelques minutes :

✔️ Récupération automatique et authentification des données de l’entreprise (raison sociale, type de structure, adresse, date d’immatriculation, représentants légaux, bénéficiaires effectifs)

✔️ Récupération automatique du KBIS à jour depuis les greffes de tribunaux de commerce

✔️ Processus KYC / KYB limité en fonction du volume d’encaissement prévisionnel du marchand

À terme, la simplification de l’onboarding et de la procédure KYC / KYB vous permettront de vous concentrer uniquement sur vos activités commerciales, de bénéficier de catalogues produit plus étoffés et ainsi d’assurer votre croissance !