Plateforme de crowdfunding : 5 conseils pour organiser ses flux financiers

Au même titre que les marketplaces, les plateformes de crowdfunding connaissent un retentissement fulgurant depuis plusieurs mois. En 2021, pas moins de 1,88 milliards d’euros ont été collectés, soit une augmentation de 84% par rapport à l’année précédente (chiffres de Mazars et Financement Participatif France (FPF)).

Le cœur de la performance d’une plateforme de financement participatif réside dans la bonne orchestration des transactions financières qui transitent sur celle-ci. De la collecte de fonds auprès des investisseurs à leur distribution aux porteurs de projets, en passant par la gestion des paiements, des remboursements et du cantonnement, la plateforme doit garantir maitrise et sécurité auprès de l’ensemble des parties prenantes.

Découvrez 5 conseils pour organiser la gestion des flux sur votre plateforme de crowdfunding.

Sur les plateformes d’investissement participatif circulent de multiples flux, qu’il est nécessaire d’identifier afin de les contrôler le mieux possible. On en distingue plusieurs types :

• Les paiements des contributeurs, qui sont les fonds collectés lors des campagnes de crowdfunding, via différents moyens de paiement (cartes, virements, wallets…) ;
• Les transferts de fonds cantonnés aux porteurs de projets, qui peuvent être réalisés une fois que les campagnes de financement participatif ont atteint leur objectif et que les frais de gestion et de transaction ont été prélevés ;
• Les remboursements aux contributeurs, qui peuvent être nécessaires dans les cas où les campagnes ne parviennent pas à atteindre leur objectif de financement, ou si des incidents surviennent lors de la réalisation de projets ;
• Les frais de gestion et de transaction associés à la plateforme, qui peuvent comprendre des frais de celle-ci, des frais de paiement, et des frais de vérification des projets et des contributeurs (KYC / KYB).

👉 Marketplaces – Pourquoi le KYC / KYB est-il si important pour l’ouverture de comptes marchands ?

Une fois identifiés, la mise en place règles transparentes et standardisées permet de sécuriser les flux de transactions, en tenant compte des différentes législations et réglementations qui peuvent s’appliquer à chacun d’eux. Ces règles peuvent concerner plusieurs éléments, tels que :

• Les conditions de collecte de fonds sur la plateforme de crowdfunding (durée de la campagne, montant minimum et maximum de financement, modalités de remboursement…) ;
• Les frais de gestion et de transaction associés à la plateforme, leur calcul et mode de collecte ;
• Les protocoles de gestion des paiements, des remboursements, et les autres flux financiers associés à la plateforme ;
• Les procédures de vérification des projets et des contributeurs pour s’assurer de la légalité et de la fiabilité des campagnes d’investissement participatif.

Comme tout type d’investissement, le financement participatif peut comporter son lot de risques, qui dépendent bien évidemment de plusieurs facteurs externes et internes à la plateforme. Pour anticiper et réduire ces risques, la plateforme de crowdfunding doit instaurer différentes procédures, en veillant à ce que les contributeurs soient protégés et que les intérêts de la plateforme soient préservés :

• Des protocoles d’intervention et de résolution des incidents ou les litiges, de manière juste et équitable ;
• Des mesures de protection des fonds collectés, comme des comptes ségrégués pour séparer les fonds des contributeurs des fonds de la plateforme ;
• Des assurances pour couvrir les risques financiers liés aux incidents ou aux litiges, pour protéger les intérêts des contributeurs et la plateforme de financement participatif ;
• Des politiques de transparence et de communication pour informer les contributeurs des incidents ou des litiges qui surviennent, et pour expliquer comment ils seront gérés.

Une plateforme de financement participatif doit construire des relations solides avec les porteurs de projets et les investisseurs, basées sur l’écoute, l’échange et l’accompagnement. Divers sujets liés aux transactions peuvent nécessiter une assistance et doivent donc être traités rapidement et de manière professionnelle. Il peut s’agir de résolution de problématiques techniques, de fourniture d’informations / d’instructions, de prévention de fraude ou d’erreurs de paiement par exemple.

À terme, offrir un support client de qualité améliore l’expérience users de la plateforme, contribue à la fidélisation et à l’engagement des parties prenantes, et finalement à accroître le volume de flux sur les campagnes d’investissement participatif.

Le choix du prestataire en service de paiement qui accompagne les plateformes dans la gestion leurs flux est primordial. En effet, il s’agit du coordinateur central de leur activité. Les PSP sont spécialisés dans l’organisation des flux de paiement sur les plateformes commerciales et financières. Grâce à leurs agréments de sécurité, ils se portent garants de la fiabilité et du suivi des transactions entrantes et sortantes, du cantonnement des fonds, de l’ouverture des comptes marchands et de la protection des données sensibles notamment.

Un système de management efficace des flux, adapté aux besoins spécifiques des plateformes de crowdfunding apporte agilité et maitrise dans la gestion des projets, des contributeurs et des contreparties, tant que sur l’aspect expérience utilisateurs, fonctionnalités de paiement ou sécurité.